PPP贷款和政府欺诈调查:你需要知道什么——以及为什么5月18日(新日期)很重要
的 《2022世界杯那里下注》 在3月27日签署成为法律——而不到两个月之后呢, 联邦政府已经在起诉大流行救济申请人欺诈和滥用职权.
首先:5月5日，美国司法部(DOJ)宣布对两名新英格兰男子提起刑事指控，这两名男子以虚假借口寻求数十万美元的工资保障计划(PPP)贷款. 尽管所谓的阴谋在任何PPP资金支付之前就被打破了, 检察官指控这些人合谋作虚假陈述和银行欺诈, 在其他重罪.
新英格兰的案例让我们对政府调查ppp相关欺诈的计划有了深入的了解. F.B.I. 和你.S. 律师事务所正在与银行合作, SBA, 财政部和其他机构收集和分析贷款申请数据的危险信号. 调查很可能效仿司法部的医疗欺诈打击小组, 通过搜索医疗保险支付数据中的异常值来确定目标. 比如医疗保健, 超过一定门槛的贷款可能会使PPP受益者受到更严格的审查, 因为财政部长史蒂文·姆努钦最近表示，国税局和小企业管理局将审计所有超过200万美元的贷款，并起诉欺诈行为. 还有一点需要注意的是:新英格兰的案子远远低于200万美元的门槛, 这说明了那些在这个数额以下借款的人不能免于起诉.
PPP贷款借款人的主要要点
部长姆努钦表示，进一步的指导方针正在进行中, 和可能限制, 政府将使用该标准来确定谁应该(和不应该)获得贷款, 欺诈起诉可能在5月18日之后加速——最近的日期是5月14日. 这是财政部和SBA规定的最后期限，要求不值得质疑的PPP贷款接受者归还资金——“没有问题.”
虽然新英格兰的案件看起来像是一起明显的欺诈案件，涉及几家企业的虚假雇员, 至少有一个是被告不拥有的, 更常见的情况是，借款人对贷款的经济需求存在疑问.
确定PPP贷款的“经济必要性”已经引发了很多争议——它很可能成为欺诈起诉的一个主要因素.
快速回顾:符合PPP贷款资格, 借款人必须雇用不超过500名员工，并必须诚实地证明贷款将用于支付工资和其他允许的商业目的. PPP借款人还必须证明“由于当前经济状况的不确定性，有必要提出贷款申请，以支持符合条件的受援方的持续运营。.像Shake Shack和AutoNation这样的知名公司的故事引发了财政部200万美元的贷款审计承诺，而进一步的指导方针正在制定中, 借款人应警惕政府根除欺诈的决心.
仍然, 政府在质疑被告经济必要性证明的准确性时面临着若干障碍，包括证明本身的模糊性. 在这种情况下，《2022世界杯那里下注》和SBA发布的配套指南都没有定义“必要”的含义. 4月23日, SBA和财政部发布了一份更新的“常见问题(FAQs)”文件，该文件指出，借款人世界杯下注首页“经济必要性”的诚信认证必须考虑到借款人“获得其他流动性来源的能力，足以支持其持续运营，且不会对业务造成重大损害”.4月23日更新的常见问题回答是:“借款人和出借人可能依赖法律。, 相关申请时提供的规则和指导.——这给联邦政府带来了另一个问题, 谁需要在法律上，而且在世界事件上，驳斥借款人认证的诚信. 大流行对全球经济造成了不利影响, 大多数借款人可以很容易地证明，当前的“经济不确定性”需要贷款.
借款人小心
So, 这并不一定是起诉PPP欺诈的铁板钉钉——但要知道，联邦政府的武器库中有几个潜在的工具来起诉PPP欺诈, 包括证明借款人在18岁以下的小企业管理局贷款申请中撒谎.S.C. §1001，以及其他指控. 最后, 所有SBA贷款申请都受《2022世界杯那里下注》(FOIA)的约束, 哪一个可能会揭露潜在的滥用. 5月18日对于那些不想因为被认为是PPP滥用而受到媒体关注的企业来说，似乎是一个不错的选择.
5月18日会来又会去吗. 这是给PPP借款人的最好建议? 在你的报告中要勤奋和准确-无论SBA将来如何定义宽恕标准.
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